还款日当晚还款算逾期吗,什么是借款逾期

我们都知道借款逾期会影响个人信用记录，严重的还可能因此无法申请借款。但是否逾期一天就会形成不良信用记录呢？亦或有一次逾期就再也不能借款了？不少人对借款逾期存在认识上的误区。近日，记者针对常见的逾期误区采访了我市从事信用管理的银行工作人员。

逾期一天就会形成不良信用记录

工作人员告诉记者，逾期还款是造成不良信用记录的最主要原因，但是逾期还款一天会产生不良信用记录的说法是不准确的。据悉，逾期多少天会构成不良信用记录，取决于银行各自对风险的判断程度，而且对借款业务和信用卡业务的不良信用记录又有所不同。

对于征信，每个人有不同的看法。有些人是习惯性逾期；而有些人却像“惊弓之鸟”，认为逾期一天就会被计入央行征信，所以总是提前很多天还款。其实有些平台对于逾期有“容时服务”，逾期1天不一定就会上征信黑名单，借款人只要跟平台主动说明原因，尽快还款即可。虽然“容时服务”不会影响征信，但为了以防万一，还是应该按时还款。

此外，银行对于信用卡逾期的用户，常常有一到两天的宽限期，还款逾期一天不会计入信用记录，但一定要及时与银行信用卡中心进行沟通。就借款而言，超过还款日一天确实会留下逾期记录，但如果不是频繁出现或者恶意欠贷，一般银行不会认定这是不良信用记录，对个人信用影响不大。

在还款日当天还款就不会逾期

在还款日当天还款就不会逾期，理论上来说，这个观点没毛病。工作人员说，银行借款和信用卡借款一样，每个月都有固定的还款时间，有些人习惯在还款日当天还款，认为这样一定不会逾期，但事实并非如此。

工作人员举例介绍，还款日是每月5日，如果客户5日进行还款操作，看似没有问题，但忽略了款项到账时间和扣款时间。还款日当天一到扣款时间，系统就会自动进行批量扣款。如果扣款时间早于还款时间，在扣款时账户余额不足，就会导致扣款失败，逾期就产生了。所以为了保证账户在银行扣款时有足够的余额，最好提前一天将款项存入账户。

一般来说，通过不同渠道、不同方式转账的到账时间是不一样的，有的转账方式不是实时到账，这种情况就有可能造成逾期。

逾期一次就再也不能贷到款

“借款逾期虽然会产生不好的影响，但并不意味着有一次逾期，借款申请就会被拒绝。”工作人员告诉记者，“逾期被计入央行黑名单后，很多人都认为这种情况不能再申请借款了，即使申请也一定会被拒。事实却是逾期有轻重，借款之路并未完全封死。”

当前大部分银行对征信逾期的掌握尺度是：还款逾期累计不超过6次、连续逾期不超过3次。如果个人逾期并不严重，仅一两次的短期小金额逾期，且逾期天数较短，一般不影响借款的申请。所以，再次借款还是有可能通过的。

5年后逾期记录会自动消除

5年后逾期记录会自动消除吗？工作人员告诉记者，5年后不良记录自动消除是有条件的。如果出现逾期，自欠款还清之日起，不良记录将在个人征信中保留5年，5年后自动消除。

我们经常会看到逾期被记入黑名单，不良征信记录将保留5年的说法，并不是说借款不还，只要不良记录保留达到5年就会自动消除。

如果逾期一直不还，征信记录将会一直保留，不论是5年还是10年，都不会自动消除。

工作人员提醒，大家在日常生活中一定要维护好征信，按时还款，避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免逾期再次发生。