银行贷款逾期12378,逾期后怎么和银行协商分期还款

今天登陆支付宝，发现已经338天，这也是我决定全面逾期，强制上岸的天数，从逾期前的焦虑，害怕，恐惧，失眠，到现在能安心工作，生活，还债，其中的心情，也只有自己清楚了，曾经无数次想过结束，觉得死亡就是解脱，但一想到我的女儿，我走了，以后得有后妈，万一后妈对她不好，我得对她负责任，当妈以后，会特别惜命。也想到，死亡并不能给我的家人带来什么好处，催收一样还是会骚扰他们，让他们整天生活在恐惧中，还不如一切让我自己来承担。很多人可能会喷，你自己还不起为什么要借，我不反驳，因为我已经在为我自己的错误买单，也不怪任何人，也确实我对自己盲目的自信造成现在的局面，唯一可能庆幸的是，我还年轻，还有从头再来的机会和时间。

今天梳理一下目前已经协商成功的信用卡的过程。

2020年2月开始逾期，中信信用卡，那时候因为疫情，催收还不是很厉害，但是也是每天害怕接到电话，又害怕未接电话，怕他们进一步的动作，沟通几次，3月份，银行主动就联系我协商还款，先还账单的10%，后期无息分期，只是那时候自己很多不懂，被催收一吓唬，就答应了分36期，造成现在还款压力增大。

民生、光大、广发、平安、招商都是4月还是5月开始全面逾期的，还有百度是3月开始，现在很后悔没有在2月一起全面逾期，而是拖了这么长时间，期间还进去的钱都抵利息了。一开始都是催收的老套路，诱导你还最低吗，去找亲戚朋友借钱周转，还有的叫你去借新的网贷，威胁爆通讯录，会影响你的征信，起诉你，影响小孩读书等等·······自己准备一套台词，一接催收电话就那么说，大概意思就是，现在暂时没有还款能力，在努力赚钱，一定会还，不要答应具体日期。其他问你工作单位，收入，家人电话，现在的住址等等，都不要说，你填的资料都有。不知道回答就不说话。

关于支付宝，目前是最硬气的，一次性还款，或者还50%，后期再看系统能不能分期。9月开始爆我收货人电话。上个月怼了一顿，目前有快两周没有给我打电话了，电话中承认这些联系方式是支付宝官方给的。已经投诉信访局，目前还在处理中。

5月是逾期电话最多的一个月，因为所有的信用卡都逾期了。每天几十个电话，我挑着接。后面就进行协商期，很多人加我跟我说，银行不同意协商，是因为你没有找到正确的办法。

协商前的准备

第一、打一份征信报告，清楚哪些是上征信的留到最后还，虽然这个时候征信对你来说已经没有什么意义了，打开APP或者打电话给客服，统计一下自己的负债总额，做一个表格。然后自己收集一下这方面的资料，比如什么是暴利催收，各银行协商成功的案例，协商还款的法律依据等等；

第二、准备一个手机，最好是能录音了，只接催收的电话和你后期沟通协商的额电话。记得每一通电话都要录音。催收电话选择性接，一个星期接一到两个，保证你不失联，说清楚，不是不还，现在要安心赚钱，一定会还，千万不要说不还之类的话，不要留下把柄在别人手里。

第三、列个表格，把自己的收入和支出统计一下，看看自己能拿出多少钱去还债。合理规划每一分钱，千万不要还最低，因为想协商必须逾期，目前了解的只有浦发是可以逾期前就协商的，方案也是比较理想的。

第四步、打电话协商。说出你的诉求，每个月能还多少，分多少期。会要求你提供证明，困难证明，工作证明······每个人情况不同，需要的也不同。

协商步骤

第一步、打官方客服提出个性化分期的要求，客服回答说没有；

第二步、打12378（所有的信用卡和网贷都可以），客服会给到你对应银行和银监会对接的信用卡中心的电话；民生：010-6362 8818 ，广发：020-8401 6469。我只存了这两个银行的。一般你打这个电话，对方就知道你是通过银监会才找到他们的，态度都很好。

第三步、拨打客服给你的这个电话，他会记录你的诉求，接下来会有人联系你。

因为只有这样才会找到真正帮你协商的人，之前联系你的都是催收。催收。催收。当然，也有的银行，3个月左右的时间会主动联系到你。协商分期，不要怂，只要你能分期还，有还款意愿银行都是会答应的，只是方案怎么谈的问题。

温馨提示

协商还款一定要在自己的承受范围之内，不要轻易协商，二次逾期后果很严重。

不建议去找人帮忙协商，第一、收费贵，这个时候能省一点是一点；第二、人家只是一份工作，肯定没有你自己尽心尽力。

关于爆通讯录个人的一点看法，只要你欠钱，爆通讯录只是迟早的事情。提前和家人沟通好，在意你的人才会关心需要什么帮助，其他人都是当个笑话看看，别太高估你在别人心里的重量，也不用太在意别人对你的看法，那些因为负债远离你的人，就当过客就好。只要你自己不把自己关进黑洞，生活一切照旧。通过负债也可以看清很多人。

这个只是个人经验，仅供参考。