大境汽车｜车贷逾期不还，一个改变让刑期从5年变成1年

贷款逾期不还，消耗的不仅是金钱还有信誉，随着信用卡的普及，针对贷款业务的监督和管控越发严格和完善。

案例解析：查某贷款诈骗变信用卡诈骗（2020）

被告人查某，男，1985年4月16日出生于江西省星子县，汉族，小学文化，无业，户籍所在地江西省原星子县，无固定居所。

通过办理信用卡分期业务购置汽车，还首期款后再未按照合同约定履行还款义务。期间中国银行对其进行多次催缴，查某变更联系方式逃避催收。

事后查某又将信用卡分期购置的汽车质押到第三方。

以涉嫌贷款诈骗于2013年12月6日被抓获，同年12月12日被刑事拘留；同年12月16日被取保候审。

直至2019年10月16日被逮捕，期间一直潜逃。

2019年12月27日，江西省德安县人民法院审理江西省德安县人民检察院指控原审被告人查某犯贷款诈骗罪一案，作出（2019）赣0426刑初188号刑事判决，判处查某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。

后查某不服上诉，江西省九江市中级人民法院于2020年6月8日改判查某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。

无论是一审的“贷款诈骗罪”还是二审的“信用卡诈骗罪”，结果都让查某尝到违法的苦果。

通过本案，我们尤其要注意的是几个关键点，别让“不懂法”让我们走上“不归路”。

按期还款，谨防踩雷：

1、信用卡分期属于专项消费类贷款产品，超过5万元逾期也不会涉嫌信用卡诈骗。

2、切记不要刷卡套现或者信用卡分期购车只还款一期就停止还款，虽然不判为信用卡诈骗，仍然可以以贷款诈骗作为案由立案。

3、切记不要与银行资产管理部门或信用卡中心中止联系、逃避法律责任，避免民事转刑事。

这时有小伙伴不禁要问了，难道一旦逾期，就会出现这么严重的后果吗？有时只是忘记还款了，这种情况，法律是怎么判定的呢？

一般为年费或未足额还款，银行未及时提醒导致的。这类逾期，只需要和银行协商还款后可以要求银行给消除不良记录或开具非恶意逾期的证明。

这类逾期，在贷款时多数银行并不会太过在意，因此只要解释清楚，不会过多影响日后的贷款办理。

反观文章开始时的案例，就是恶意逾期，是没有任何商量的余地的。

恶意逾期如何判定？

分为四个阶段：M1、M2、M3和呆账。

M1：30天以内的逾期

重点：征信中5年内M1超过15次，基本上所有银行及查看征信的其他金融机构全部拒贷。

M2：31～60天的逾期

重点：征信中1年内有一次M2，或者两年内有两次及以上，几乎所有金融机构都会拒贷。5年内有一两次，不在两年内的话影响不是很大。

M3：61天以上逾期

征信中两年内只要出现M3，所有的银行全部拒贷，其他机构90％拒贷。5年内有而2年内没有，看机构审核严格程度。

呆账为长时间逾期，且银行认为几乎没有还款可能性的账户欠款，约等于坏账。所有正规金融机构全部拒贷。

因为没有金融机构会愿意让客户拿自己的钱去堵其他机构的窟窿。

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编辑：境姐

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