征信逾期房贷能下吗,买房贷款有不良记录怎么办

35岁的鞠小姐之前好不容易抢到一套心仪的房子，却在贷款环节遇阻，她首次得知自己竟然上了银行的“黑名单”。经过多方查询，事情就出在她5年前的一次信用卡逾期上。

一年前，鞠小姐准备在渝北再买一套改善性住房。原本以为自己信用良好，结果银行却拒绝了她的贷款申请。鞠小姐慌了神，赶紧去打印了自己的征信报告，果然显示她有一张该银行的信用卡，显示逾期。

“我从来不用信用卡，这张卡怎么来的?”鞠小姐开始还一头雾水。经过仔细回忆，她才想起大约在几年前曾经有朋友推销该银行信用卡，鞠小姐办卡且激活后总觉得不习惯，只用过一次后该卡就一直闲置至今，自己都几乎已经忘记了。经银行进一步查询，原来鞠小姐当初不知为何有一笔几元钱的尾款未还，这笔钱累计到现在有几百元，而信用卡逾期这样的行为让鞠小姐上了征信“黑名单”。后来通过解释，银行也认定鞠小姐并非恶意拖欠，在补足欠费后，鞠小姐将信用卡销户后，其征信才终于刷新，贷款也在限期内顺利批下。“都是自己一时疏忽，不仅影响买房，还影响自己的信誉！”鞠小姐心有余悸的表示，今后要多多关注自己的征信。

几十万上百万的贷款银行为什么就能贷给你？凭的就是“央行个人征信”。那么信用卡有欠费逾期记录，是否有办法消除影响？据了解，2013年出台的《征信业管理条例》规定，信用卡逾期等不良记录，过了5年后就会自动清除，并不会影响终身。如果确实已产生逾期记录，但又急着贷款，也可以尝试多找几家银行咨询，因为目前各家银行的信用评分标准不一样，对于客户是不是“不良信用客户”的认定标准也不一样。一般来说，两年之内，连续3个月未及时还款，或累计6次逾期还款，将面临银行拒绝贷款的风险。

中国企业信用评价中心介绍，银行黑名单通常是讲被银行拒绝纳入拒绝信贷的用户。银行黑名单的依据来自央行的个人征信报告出现污点。所以，银行黑名单如何消除？基本上，就是消除个人征信报告里的不良记录。通常来说，分几种情况解决。

第一种情况，征信报告中的不良记录，来自信息录入有误。

比如“被担保”、“被贷款”，或者信息不实。一般情况，需要携带自己的身份证明，去当地央行提出异议申请，一般15个工作日可以得到解决。如果是“被贷款”情况可能相对复杂，需要找银行核实解决，无法妥善解决的还可能动用到法律手段、提起上诉。

第二种情况，非恶意欠款导致的不良记录。

发现问题的第一时间要联系所在银行积极解决，还清欠款，解释导致欠款产生的原因。情节较轻的，可让银行开具非恶意逾期证明。这样，你的申贷之路也会比较平坦。

第三种情况，等待5年后自动消除。

央行对个人征信不良记录会留存5年，意思就是说，如果你还清所有欠款，在接下来的时间里，保持良好的还款记录，5年之后，你的不良信用记录即会自动消除；但如果你一直置欠款不理，那这个不良记录就会一直跟着你。

中国企业信用评价中心提醒，市面上不少骗子打着“消除银行黑名单”的旗号骗钱，事实上，即使是银行员工，也是不能擅自修改个人的信用记录的，所以，千万不要上当，远离“银行黑名单”最好的办法，就是合理消费、按时还款了！

记者了解到，不少人申请了信用卡，激活后并没有使用也不去管它，以为这样没事。真的吗？记者从多家银行了解到，有的信用卡激活之后不管你刷没刷，都会产生年费，尤其是一些白金类卡片，年费甚至高达上千元。中国企业信用评价中心特别提醒，个人应有意识地查询征信记录，以免影响贷款业务。

上游新闻·重庆商报记者 陈瑜